A medida que la economía global continúa evolucionando, la banca abierta, o "open banking", se vuelve cada vez más popular. Esta práctica permite transacciones más rápidas y seguras en cualquier parte del mundo y brinda a los consumidores más oportunidades para administrar sus propias finanzas mediante el uso de terceros. ¿Quieres conocer más acerca de este tema? ¡Sigue leyendo y no pierdas detalles!
¿Qué es la Open Banking?
La open banking, también conocida como "open bank data" o datos bancarios abiertos, es una práctica bancaria que permite a los proveedores de servicios financieros externos tener acceso a la banca de consumo, ya sea para transacciones u otros datos financieros de bancos e instituciones financieras no bancarias. Todo el proceso se realiza mediante el uso de APIs, o interfaces de programación de aplicaciones.
La open banking facilita la conexión en red de cuentas y datos entre instituciones para uso de consumidores, instituciones financieras y proveedores de servicios externos. Se está convirtiendo en una importante fuente de innovación que está rediseñando la industria bancaria.
¿Cómo Funciona la Open Banking?
La open banking permite que los proveedores de servicios de pago de terceros y otros servicios financieros accedan a la información personal y financiera de los bancos de sus clientes, siempre que el cliente otorgue el consentimiento para compartir esta información. El acceso se concede generalmente a través de un formulario de consentimiento online y un acuerdo de términos y condiciones. Posteriormente, los proveedores externos acceden a los datos compartidos relevantes por medio de las APIs expuestas.
Estas APIs permiten procesar transacciones de un banco a otro sin los tediosos pasos que los usuarios solían realizar. También pueden acceder al historial de transacciones de un consumidor para identificar productos y servicios relevantes que personalicen y aceleren la experiencia del cliente.
Tres Fuerzas Clave Detrás de la Open Banking
La open banking está impulsada por tres fuerzas principales:
- Cambios en la regulación bancaria: Regulaciones centradas en la tecnología que fomentan la transparencia y la competencia.
- Cambios en la cultura: La creciente demanda de los consumidores por servicios financieros más rápidos, personalizados y accesibles.
- Cambios en la tecnología: La adopción de nuevas tecnologías que permiten una mayor interconectividad y seguridad en las transacciones financieras.
Beneficios de la Open Banking para los Consumidores
La open banking ofrece múltiples beneficios a los consumidores, incluyendo:
- Más opciones y mejor servicio: La posibilidad de utilizar plataformas como Amazon, PayPal y Facebook para enviar dinero o regalos de forma segura y rápida.
- Comodidad en las transacciones: Permite realizar transferencias y pagos con solo un clic o mediante asistentes de voz como Siri, Alexa o Cortana.
- Acceso seguro a planificadores financieros externos: Los consumidores pueden permitir que un planificador financiero externo acceda de forma segura a sus registros de gastos, facilitando la gestión financiera.
Ejemplos de Open Banking en las Finanzas Personales
La open banking ha transformado la forma en que gestionamos nuestras finanzas personales. Antes, esto implicaba visitar la sucursal del banco, hacer cálculos manuales y llevar un control detallado de nuestros gastos. Hoy en día, las finanzas personales son digitales, y los consumidores necesitan acceder, administrar e interactuar con sus finanzas de manera rápida y eficiente.
Características de la Open Banking en Finanzas Personales:
- Consejos de presupuesto: Sugerencias personalizadas basadas en tus hábitos de gasto.
- Notificaciones de ahorro: Alertas sobre oportunidades para ahorrar dinero.
- Comparación de precios: Herramientas que te ayudan a encontrar las mejores ofertas.
- Asesoramiento de inversión en tiempo real: Recomendaciones adaptadas a tus objetivos financieros.
Conclusión
La open banking está revolucionando la industria financiera al ofrecer más opciones y un mejor servicio a los consumidores. Al permitir la interoperabilidad segura entre diferentes instituciones financieras y proveedores de servicios, la open banking está transformando las finanzas personales de reactivas a proactivas, ayudando a los consumidores a tomar decisiones informadas y mejorar su bienestar financiero.